(Giải đáp) 9 Công thức quản lý tài chính cá nhân

Công thức quản lý tài chính cá nhân quyết định 20% đến sự thành công về tài chính, 80% còn lại phụ thuộc vào tư duy & kỹ năng mềm( Mindset).

Tuy nhiên 20% đó là không thể thiếu, nó là một điều kiện bắt buộc có để bạn áp dụng vào việc quản lý tài chính cá nhân.

Chúng ta có cần kỹ năng toán học trong tài chính cá nhân và đầu tư không?

Bạn không cần phải là người quá giỏi trong toán học, nhưng bạn cần đơn giản hóa và nắm bắt được các phép tính toán cơ bản.

Mình sẽ chia sẻ với mọi người 9 công thức quản lý tài chính cá nhân hiệu quả được nhà đầu tư nổi tiếng áp dụng thành công và đạt nhiều thành tựu vĩ đại.

Lợi ích của các công thức quản lý tài chính cá nhân

Vô số những lợi thế của việc có kế hoạch tài chính và áp dụng công thức quản lý tài chính cá nhân.

Từ các lợi ích liên quan đến tình cảm, sức khỏe đến lợi ích xã hội, tài chính. Nó tác động đến mọi khía cạnh trong cuộc sống của bạn.

• Triệt tiêu các khoản chi tiêt không có giá trị, mục đích rõ ràng
• Giúp bạn tích lũy tiền bạc để đầu tư
• Giúp bạn thiết lập được mục tiêu tài chính cá nhân
• Định hướng được các quyết định và hành động đúng đắn về tài chính
• Tạo động lực làm việc, cải thiện tinh thần và cảm xúc
• Cải thiện được sức khỏe tài chính cá nhân

Với những điều này, chúng ta hay xem xét chi tiết hơn để hiểu rõ lợi ích của việc lập kế hoạch tài chính và tác động của nó đối với đời sống của bạn.

9 Công thức quản lý tài chính cá nhân hiệu quả

1) Thu nhập ròng (Lãi hoặc lỗ) = Tổng doanh thu – Tổng chi phí

Net Income (Profit or Loss) = Total Revenues – Total Costs 

Với công thức này bạn có thể dễ dàng nhìn thấy, việc kinh doanh đang lời hay lỗ, bạn có đang kiếm được lợi nhuận hay không?

Ví dụ: 100.000.000 VNĐ (Doanh thu) – 60.000.000 VNĐ (Tổng chi phí) = 40.000.000 VNĐ (Thu nhập ròng và tiết kiệm)

Mẹo: Cho dù công thức tính toán này trông có vẻ đơn giản, nhưng nguyên tắc chính của Tài chính cá nhân dựa trên điều này: Chi tiêu ít hơn số tiền bạn kiếm được, phần còn lại là đầu tư để gia tăng tiền bạc.

2) Tỷ lệ chi tiêu = (Tổng chi phí / Tổng doanh thu)%

Burn Rate = (Total costs / Total Revenues)%

Công thức này thể hiện phần trăm tổng chi tiêu hằng năm của bạn trên tổng thu. Rõ ràng bạn cần kiểm soát % này thật tốt.

Hãy xem lại các khoản chi tiêu của bạn thật sự có phù hợp hay không? Bạn có đang mắc nợ?

Ví dụ: 60.000.000 VNĐ (tổng chi phí) / 100.000.000 VNĐ (Doanh thu) = 60% (Tỷ lệ đốt cháy)

3) Quy tắc 50 – 30 – 20

Với công thức quản lý tài chính 50-30-20 nó giúp bạn có bức tranh về tài chánh như sau:

Phân bổ 50% thu nhập của bạn cho các chi tiêu thiết yếu: tiền thuê nhà, tiền xăng xe, ăn uống( nhu cầu bắt buộc.

Phân bổ 30% cho chi tiêu theo ý muốn, sở thích cá nhân của bạn

Phân bổ 20% để tiết kiệm và đầu tư để tiền đẻ ra tiền

Công thức này dễ dàng phụ thuộc vào các yếu tố như tuổi tác, lối sống và mục tiêu của bạn. Có thể căn cứ vào đó để thay đổi sao cho phù hợp với hiện trang và định hướng của bạn.

4) Quy tắc 72

Quy tắc 72 sẽ tính số năm sẽ mất để tăng gấp đôi của bạn với lãi suất kỳ vọng của khoản đầu tư( R).

Công thức này được sử dụng để có được giá trị gần đúng để so sánh các sản phẩm đầu tư khác nhau và các quyết định đầu tư.

Công thức : 72 / r = số năm

5) Quy tắc 25 (hoặc tỷ lệ rút tiền 4%)

Quy tắc 25 nói rằng bằng cách nhân chi phí ước tính hàng năm của bạn với 25, bạn sẽ biết mình cần đầu tư bao nhiêu tiền với lãi suất trung bình gần 5% để tạo đủ tiền tiết kiệm cho những ngày nghỉ hưu của bạn (mà không cần xem xét bất kỳ hỗ trợ nào của chính phủ).

Công thức : chi phí ước tính hàng năm của bạn * 25 = cần làm tổ trứng

Công thức cũng được biết đến thông qua sự đảo ngược của nó: khi khoản rút dự kiến ​​4% hàng năm đối với quả trứng làm tổ đã đầu tư của bạn bằng với chi tiêu hàng năm của bạn, bạn hoàn toàn có thể nghỉ hưu:

Công thức : 4% * trứng làm tổ = chi tiêu hàng năm

Ví dụ: với chi phí hàng năm là 65.000.000 VNĐ, công thức đề xuất để có các khoản đầu tư là 1.625.000 VNĐ  (65.000.000 * 25 = 1.625.000 VNĐ)

6) Giá trị ròng( Net Worth)

Công thức để tính Giá trị ròng rất đơn giản: tổng tất cả Tài sản của bạn (những gì bạn sở hữu) và trừ tất cả Nợ phải trả (những gì bạn nợ):

NET WORTH = TÀI SẢN – NỢ PHẢI TRẢ

The Net Worth cung cấp:

thước đo mức độ giàu có của bạn. Nó quan trọng hơn nhiều so với thu nhập của bạn: mọi người có thể có công việc thu nhập cao và bị phá sản đồng thời.

Một hệ thống để ghi lại Tài sản và Nợ phải trả của bạn hàng tháng và / hoặc hàng năm
ảnh chụp nhanh chi tiết về cách bạn “tiết kiệm / lưu trữ” giá trị một cách hiệu quả một dấu hiệu về vị trí của bạn trong suốt hành trình tài chính của mình hình dung về mục tiêu tài chính của bạn (giá trị cụ thể) một la bàn để giúp bạn chọn và theo dõi kết quả của các Bài tập Tài chính của mình (tối ưu hóa chi phí và thiết lập các dòng thu nhập mới).

Dữ liệu để tính toán thêm Số tự do tài chính của bạn (khi thu nhập thụ động hàng năm của bạn trang trải chi phí hàng năm của bạn).

7) Số tiền làm mỗi giờ

Money as Hours of life equivalent 

Tùy chọn A) Tỷ lệ giờ chính thức:

Nhìn vào hợp đồng công việc hoặc doanh thu hàng năm, bạn có thể xác định mức lương theo giờ (ví dụ: 25 nghìn mỗi giờ). Mỗi khi chúng ta bỏ ra, chúng ta có thể nghĩ về một giờ làm việc tương đương.

Ví dụ :

Bước 1: Tính tổng thu nhập trung bình hàng năm của bạn (ví dụ: 100.000.000 VNĐ).

Bước 2: Tính thu nhập ròng trung bình hàng năm của bạn (tổng thu nhập trừ thuế). (ví dụ: 100.000.000 – 35.0000.000 = 65.000.000).

Bước 3: Tính số giờ làm việc trung bình trong năm. (ví dụ: 260 ngày * 8 = 2.080 giờ làm việc).

Bước 4: Tính mức giá chính thức theo giờ:  65.000.000 / 2.080 = 31,25 mỗi giờ

Tùy chọn B) Tỷ lệ hàng giờ thực:

Ví dụ :

Bước 1: Tính tổng thu nhập trung bình hàng năm của bạn (ví dụ: 100.000.000).

Bước 2: Tính thu nhập ròng trung bình hàng năm của bạn (tổng thu nhập trừ thuế). (ví dụ: 100.000.000 – 35.000.000 = 65.000.000).

Bước 3: Tính toán chi phí trung bình hàng năm liên quan đến công việc (ví dụ: đào tạo, đi lại, quần áo chính thức, v.v. = 10.000.000). Chúng tôi có thể khấu trừ bất kỳ khoản chi phí nào mà chúng tôi không phải chịu do không phải làm việc. (ví dụ: 65.000.000 – 10.000.000 = 55.000.000)

Bước 4: Tính số giờ làm việc trung bình trong năm. (ví dụ: 260 ngày * 8 = 2.080).

Bước 5: Tính toán bất kỳ số giờ làm thêm nào liên quan đến công việc đã bỏ ra trong năm: giờ làm thêm không được trả lương, bữa tối công việc, thời gian đi làm, thời gian đi lại, v.v. (ví dụ: 600 giờ); cộng những giờ này vào tổng số giờ đã làm việc. (2,080 + 600 = 2,680).

Bước 6: Chia thu nhập ròng cho tổng số giờ dành cho các hoạt động liên quan đến công việc: 55.000.000 / 2.680 = 20,52.

Rất có thể có sự khác biệt lớn giữa tỷ giá theo giờ Chính thức và tỷ giá theo giờ Thực. Một khi bạn tính đến thời gian và các chi phí liên quan đến việc làm thêm, bạn sẽ có được bức tranh rõ ràng hơn về hiệu quả của công việc hoặc doanh nghiệp hiện tại của mình.

8) Tính theo số giờ làm việc trong cuộc sống

 A Purchase as Hours of life equivalent 

Số tiền đã chi để mua một mặt hàng X / Tỷ lệ theo giờ thực = Số giờ tương đương trong cuộc sống đã chi để mua sản phẩm hoặc dịch vụ này.

Công thức này cho biết số giờ làm việc thực tế cần thiết cho một giao dịch mua như vậy. Đó là một cách gọn gàng để đánh giá xem giao dịch về giờ làm việc có hợp lý hay không.

Ví dụ (A) : Tỷ giá hàng giờ là 25 nghìn ; Giá của một chiếc đồng hồ mới: 350.000 VNĐ

Số giờ sử dụng tương đương: 350.000 / 25 nghìn = 14 giờ làm việc được yêu cầu để mua đồng hồ. Chúng ta có còn coi trọng việc mua hàng không? Chúng tôi có muốn điều chỉnh phạm vi giá của sản phẩm không?

Ví dụ (B) : Tỷ giá hàng giờ là 25 nghìn; Giá của một chiếc xe mới: 35.000.000 VNĐ

Số giờ làm việc tương đương: 35.000.000 / 25 nghìn = 1,400 giờ làm việc được yêu cầu để mua xe.

9) Tỷ lệ Tài sản Trọn đời (LWR)

The Lifetime Wealth Ratio (LWR) 

Blogger tài chính J. Money đã công khai LWR như sau:

Tỷ lệ Tài sản Trọn đời = Giá trị Tài sản / Tổng Thu nhập Trọn đời

Giá trị ròng = Tài sản – Nợ phải trả

Tài sản = mọi thứ bạn sở hữu (tức là nhà, xe hơi, tài khoản ngân hàng, chứng khoán, tài sản cho thuê, v.v.)

Nợ phải trả = mọi thứ mà bạn nợ người khác (tức là nợ thẻ tín dụng, nợ vay sinh viên, nợ thế chấp, v.v.)

Tổng thu nhập trọn đời = mọi thứ bạn kiếm được trong nhiều năm (bạn có thể tính theo tổng lương hoặc lương ròng của mình).

Công thức cho bạn biết bạn có thể biến thành của cải bao nhiêu trong số tất cả thu nhập kiếm được. Cái hay của công thức này là xem xét cả tài sản (của cải) và dòng chảy trong tài chính cá nhân của bạn. Giá trị ròng của bạn là một cổ phiếu (tức là ảnh chụp nhanh về tài sản tích lũy của bạn) trong khi thu nhập của bạn là một dòng chảy (tức là thước đo mức độ giàu có của bạn thay đổi theo thời gian).

Đây là hệ thống xếp hạng để diễn giải LWR của bạn:

Nguồn tham khảo:

The most important formulas in Personal Finance